Паспорт является одним из важнейших подтверждающих личность документов в нашей стране. Он необходим во многих сферах нашей жизнедеятельности: при устройстве на работу, получение пособий, поступление в вуз, при обращении в кредитные учреждения и прочее. Случается такое, что мошенники и недоброжелатели при желании могут получить кредит по утерянному паспорту. Как же быть, если именно вы стали жертвой мошенников? Как оградить себя от нежелательных последствий? Мы расскажем далее в нашей статье.

Мошенники и поддельный паспорт

В УФМС часто обращаются граждане нашей страны с вопросом о пропаже паспорта. Евгений не стал исключением, так как, не обнаружив при себе документа, он пошел и написал заявление о пропаже паспорта. Казалось бы ничего такого, ну потерял человек паспорт - скоро восстановят, если бы не одно НО. На почту Евгения стали приходить странные письма о просроченных платежах по кредиту, которых у него и в помине не было. Далее еще одно уведомление, и еще, и так насчиталось 5 кредитных обязательств, которые не исполнялись в срок.

Дальнейшие действия Евгения были следующими. Он, как добропорядочный гражданин, пошел в полицию и написал заявление, что так мол и так, кредитов не брал, а фактически они были открыты по его паспорту на его имя. Банковские сотрудники его также успокоили и сказали, что обязательно разберутся во всем.

Через некоторое время на почту пришло еще одно уведомление о неоплаченном кредите. Евгений не поленился и еще раз посетил полицию и банк. В кредитном учреждении ему посоветовали обратиться в БКИ (Бюро Кредитных Историй) и запросить выписку об имеющихся кредитных обязательствах, так как банк в любом случае обращается именно туда. Поэтому, на будущее, любой человек может получить информацию из БКИ по открытым и закрытым кредитам.

Таким образом, выяснилось, что на имя Евгения по его паспорту числилось пять кредитов в трех различных банках. Ничего не оставалось, как сходить в очередной паз в полицию и оставшиеся два банка. Во всех кредитных учреждениях требовали разные документы, но в итоге взяли в работу и сказали, что служба безопасности во всем разберется. Как оказалось, человек который приходил и оформлял на имя Евгения кредит совсем не был схож с человеком на фото в паспорте. Из-за халатности и экономической выгоды сотрудника банка, случилась такая неприятная ситуация.
Сотрудники одного из банков подтвердили, что человек, который обратился в банк по поддельному паспорту совсем не похож на Евгения и посоветовали обратиться в полицию. Это замкнутый круг, ведь Евгений уже был и в правоохранительных органах и во всех трех банках, но все ссылались друг на друга.
Как выяснилось позже, один из кредитов был взят на покупку айфона в салоне сотовой связи и была озвучена сумма покупки.
Как бы Евгений ни пытался найти концов во всей этой ситуации, но пока ему не удалось развязать эту запутанную историю. Банки не просили платить по кредиту и то хорошо!

Читать:   Что такое потребительский кредит?

МВД рекомендует

Одним из самых распространенных способов «подготовки» украденного паспорта – это замена реального фото на фото злоумышленника, чтобы в банке не возникало вопросов визуальной схожести.
В случае обнаружения факта мошенничества, следует обратиться незамедлительно в полицию и написать заявление с подробным описанием где, что и как происходило. Банку же следует уделить особенное внимание на обучение персонала, так как ошибки, связанные с поддельными паспортами являются грубым нарушением.

Также, оказалось, что обращение в банк не обязательно и дальнейшие действия будут инициированы сотрудниками полиции. Учитывая, что работает полиция круглосуточно, не стоит откладывать вашу проблему и обращаться в любое время суток. Злоумышленники выдерживают определенное количество времени прежде чем пойдут в банк с поддельным документом. Таким образом, на руках у вас будет подтверждающий и датированный документ об утере паспорта, что значительно облегчит работу службе безопасности в банке.

Чтобы обезопасить себя от недоброжелателей, важные документы, в особенности паспорт, не стоит хранить и носить в легкодоступном для мошенников месте. Полиция рекомендует носить с собой копию.

Советы представителей банков

Одной из серьезных проблем в банках остается выдача кредитов по поддельным паспортам. За последние годы количество таких случаев значительно снизилось, так как в банках проводится ряд мероприятий для исключения сомнительных операций. И сейчас мошенникам намного сложнее получить кредит по краденному паспорту нежели четыре года назад. Конечно, совсем искоренить проблему не удалось, но ущерб от преступных действий такого характера снизился на порядок.
Как нам сообщил представитель Сбербанка, у кредитных учреждений имеются свои базы данных для проверки потенциальных заемщиков, а также подтверждающих документов. Добропорядочные заемщики в свою очередь должны соблюдать элементарные правила безопасности, а именно не доверять свой паспорт никому, ибо все может закончится плачевно. Если же, все-таки, вы потеряли паспорт, то просьба обращаться в ФМС и МВД России.

Читать:   Как меньше платить по кредиту?

В случае обнаружения факта мошеннических действий, нужно обращаться в полицию по месту жительства и написать заявление в банк, желательно приложить имеющиеся копии уведомления о пропаже паспорта, либо сведения о новом паспорте, временном и т.д. Обычно обращение клиента в банке рассматривается не более 30 дней, поэтому придется подождать и немного понервничать.

Мнение представителя Альфа-Банка по нашему вопросу.

Возможно и такое, что клиент купил какую-либо вещь в кредит, а потом благополучно забыл об этом. Чтобы исключить казусных ситуаций, при возникновении подозрения о возможных действиях мошенников, все же обратиться в банк и получить подтверждение, либо опровержение факта получения кредитных денежных средств. Если же кредит действительно оформлен злоумышленниками по вашему паспорту, то стоит обратиться в кредитное учреждение и написать претензию. По результатам вам сообщат, как полагается, в течение 30 дней и сделают запрос в бюро кредитных историй о восстановлении положительной кредитной истории, чтобы в будущем не возникло проблем с получением банковского займа.

мнение по этому поводу представителя Хоум Кредит Банка.

Нам советуют сначала обратиться в правоохранительные органы с целью возбуждения уголовного дела по факту мошенничества, а вот далее уже уведомить банк о случившемся и ждать результатов.
Если факт мошенничества будет подтвержден, то будет исправлена кредитная история и дело закроют. Если же факт мошенничества не доказан, то банк вправе требовать исполнение обязательств по кредитному договору.

Начальник отдела рисков Промсвязьбанка высказал следующее.

Если же человек по каким-либо причинам вовремя не обратился в полицию, то доказать факт мошенничества будет сложнее. Конечно бывают различные ситуации в жизни. Например, хищение паспорта в результате разбойного нападения, человеку были нанесены тяжелые телесные повреждения и прочее. Конечно же суд будет учитывать все аргументы и обстоятельства.

Читать:   «Быстрый кредит» - что лучше?

Как же быть с отрицательной кредитной историей?

По итогу, разобравшись со «своими» кредитами, нужно будет разобраться с кредитной историей. Соберетесь, например, вы в отпуск заграницу, а вам откажут в получении визы в связи с вашими долгами перед банками.
Однако представитель Промсвязьбанка утверждает, что такого рода проблемы могут возникнуть в том случае, если есть решение суда.

Как уже говорилось ранее, положительную кредитную историю можно восстановить обратившись БКИ (Бюро Кредитных Историй). Для того, чтобы узнать в каком именно БКИ отразились ваши кредиты, нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй. Далее вам следует составить официальный запрос в БКИ, заверить его нотариально и отправить по почте РФ с уведомлением, либо обойтись без нотариуса и отправить его телеграммой, заверенной оператором почтовой связи. Можно обратить напрямую в бюро в том случае, если вы территориально находитесь в Москве или Московской области.

После отправки запроса, нам следует ожидать ответа в течение 10 дней. Также можно получить ответ от БКИ через сайт, это намного удобнее, но накладнее если вы будете это делать более, чем 1 раз в год. Зайдя на официальный сайт БКИ, не забудьте зарегистрироваться и подтвердить свою личность.

Представитель Промсвязьбанка также подтверждает возможность изменения кредитной истории, если имеет место быть несправедливое внесение клиента в список с отрицательной кредитной историей.

Также хотелось бы добавить следующий немаловажный факт: если относительно вас действовали мошенники и подтвердился тот факт, что на ваше имя банк выдал кредит, то все понесенные вами затраты ложатся на банк. Любой человек может обратиться в БКИ и изучить свою кредитную историю.
В случае несоответствия, он вправе обратиться Национальное бюро кредитных историй и требовать внести изменения.
Таким образом, все банки заинтересованы бороться с мошенниками и выявлять их уже на ранней стадии рассмотрения по кредиту. Существуют много разных способов их разоблачения, но прежде всего первый контакт с потенциальным клиентом достается банковскому сотруднику (менеджеру по работе с клиентами), который должен незамедлительно уведомить руководство и заинтересованные отделы в факте обнаружения мошеннических действий.

Похожие статьи

Кредит для малого бизнеса. Варианты, способы получ... 90-е года изменили облик российского рынка и поменяли вектор развития в противоположную сторону. Появилась новая прослойка для советского общества –...
Выбираем выгодный банк для кредитования... Для многих людей кредит сейчас является единственной возможностью «сводить» концы с концами. Такие жители нашей страны берут займы для того, чтобы...
Где взять кредит безработному... Каждый, кто закончил учебу и встал на трудовой путь, уже почувствовал, или просто наслышан о том, какой проблемой может стать безработица. Это может б...
Как меньше платить по кредиту?... Современная кредитная система не является идеальным вариантом для тех, кому срочно нужны деньги. Тем не менее, к услугам банков все чаще прибегают даж...
Плохая кредитная история – реально ли взять кредит... К оформлению кредитов и займов в банках сейчас прибегает немалое количество людей. К сожалению, высокая вероятность получить отказ в случае, если ...
Как взять кредит без вероятности отказа?...   Когда человеку срочно нужны деньги для решения существующих проблем, то для некоторых актуальным вопросом будет стоять не только процент по ...
Что такое потребительский кредит?... Кредитная система прочно вошла в жизнь миллионов россиян. Платежи по кредитам теперь входят в расчет при составлении годового бюджета. Значительная ча...