i_Сегодня потребители кредитов постоянно сталкиваются с таким понятием, как кредитная история. Нужен кредит? Предоставьте доступ к кредитной истории. Задерживаете выплату? Это испортит вашу кредитную историю. Вовремя провели все выплаты? Это будет отображено в кредитной истории.

В связи с этим не могут не возникнуть следующие вопросы: Что такое кредитная история? Из чего она складывается и как влияет на процесс оформления займа?

Что такое кредитная история?

Кредитная история банковского заёмщика – это документ, в котором отображены все кредиты, бравшиеся в финансовых организациях (включая микрозаймы), а также информация о дисциплине погашения. Другими словами, в этом документе будет отображён каждый взятый вами кредит и детали его погашения.

Данный документ состоит из трёх основных частей:

  • Титул
    В этом разделе отображены паспортные данные заёмщика, а также идентификационный номер и некоторые другие данные.
  • Основная часть (тело)
    В данной части содержится информация о каждом взятом кредите и каждой проведённой выплате.
  • Закрытая часть
    В закрытой части отображаются данные о финансовых организациях, предоставлявших займ, а также о всех запросах кредитной истории.


Если, Вы, например, решили взять кредит через интернет  и допустили просрочку, то получить новый кредит с плохой историей будет довольно сложно. Однако если вы испортили свою статистику, это не значит, что вы никогда больше не сможете получить займ в финансовых организациях. Во-первых, кредитные истории хранятся 15 лет, после чего информацию удаляется. Во-вторых, есть несколько вполне легальных способов, как исправить плохую кредитную историю.

Как посмотреть свою кредитную историю?

3001-full

Сбором и хранением этих данных занимаются бюро кредитных история (БКИ). Это не государственная структура, а частные организации, регулируемые ЦБ России. По законодательству РФ каждый банк обязан передавать данные о любом кредите физического или юридического лица в какое-либо из действующих БКИ.

Читать:   Как рассчитать проценты по вкладу?

Сегодня в России практически весь объём кредитных историй обрабатывается в следующих пяти организациях:

  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
  • Экспириан-Интерфакс;
  • Инфокредит;
  • Поволжское бюро кредитных историй;
  • Северо-Западное бюро кредитных историй.

Для того, чтоб получить свою кредитную историю достаточно оформить заявку в отделении БКИ или в банке, где планируете взять кредит. Также получить данный документ можно оформив онлайн-заявку на сайте Центрального Банка России.

Важно! БКИ не имеют централизованную базу данных. Узнать в каких бюро хранится информация об истории ваших кредитов можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Иногда достаточно узнать, с каким БКИ сотрудничает банк, в котором вы планируете взять займ.

Каждый гражданин России имеет право на бесплатное получение кредитной истории раз в месяц в любом БКИ. Повторный запрос данного документа в течение месяца, как правило, стоит 250-500 рублей.

Также можно воспользоваться услугами агентства кредитной информации ( akrin.ru)

Случай из собственной практики: у моей супруги украли сумку, в которой был паспорт. На этот паспорт взяли, как выяснилось, 3 потребительских кредита. Разумеется, по кредитам начала копиться просрочка. Подключились коллекторы. После предоставление справок и документов из милиции коллекторы отстали, но последствия разгребаем до сих пор ( более 2 лет). Просрочки платежей отразились в кредитной истории, новый займ банки уже не одобряют. Поэтому написали заявления и подали документы во все банки. 2 банка уже удалили информацию о просрочках из БКИ, один еще остался. Если бы я не посмотрел кредитную историю супруги, то не смог бы составить четкий план действий. 

Как происходит оценка кредитной истории?

12878Сегодня всё большее количество финансовых организаций предлагают оформление займа в максимально сжаты сроки (от нескольких часов, до 5-10 минут). Это стало возможно за счёт использования такой технологии, как скоринг.

Читать:   Золотые правила Уильяма Ганна- основы успешной торговли финансовыми активами

Скоринг – это специализированное программное обеспечение, которое вычисляет уровень платёжеспособности исходя из введённых данных. Существует несколько видов скоринга и в зависимости от используемой технологии используется определённый набор данных о потенциальном клиенте.

Оценка кредитной истории всё большим количеством финансовых организаций производится именно программным способом. При этом робот анализирует не только непосредственно историю займов и их выплат, но и возраст, семейное положение, трудовые данные и т.д.

Данная технология обладает своими преимуществами и недостатками, однако её использование в сфере малого и среднего кредитования уже становится практически незаменимым.

Похожие статьи

Американский фондовый рынок... Почему американский фондовый рынок ждет светлое будущее – простые ответы на сложные вопросы Карл Делфельд Несмотря на то, что потолок госдолга ...
Как выбрать памм счет Как выбрать управляющего ПАММ счета? Инвестирование в ПАММ-счета – один из немногих инструментов инвестирования, который по доходности в разы п...
Роберт Кийосаки. Интервью с богатым ребенком... Роберт Кийосаки (Robert Toru Kiyosaki)- американский предприниматель, инвестор, писатель и преподаватель. . Родился 8 апреля 1947 года, в США.Он...
Выбираем выгодный банк для кредитования... Для многих людей кредит сейчас является единственной возможностью «сводить» концы с концами. Такие жители нашей страны берут займы для того, чтобы...
Можно ли заработать на спекуляциях Forex?... Много людей, которые устали от ежедневной однотипной работы, устремляют свой взгляд в сторону рынка валюты Forex. Тем более последние пару лет реклама...
Как взять ипотеку на квартиру?... Покупка квартиры по ипотеке  едва ли не самое выгодное предложение для людей со средним уровнем достатка. Так проще и быстрее стать владельцем недви...
Секрет успеха в трейдинге Секрет успеха в трейдинге заключается в том, чтобы становиться богатым постепенно Джэнис Дорн Жил да был на свете кролик, которого звали Безра...