Времена, когда банки предъявляли льготные условия для заемщиков и низкие процентные ставки могут подойти к концу. Так считают эксперты из мира финансов. Стоит ли сейчас пользоваться кредитными продуктами или следует выждать. Экономисты делятся своим мнением.

Многие банки и другие финансовые организации уже ощутили негативные моменты после введения западными странами санкций. В газетах появляются новости о том, что крупные игроки на российском кредитном рынке уже просят помощи в увеличении капитализации у правительства Российской Федерации.

За этим уже обратились «Внешэконом», «Россельхоз» и «Газпромбанк». Держатся пока «Сбербанк» и ВТБ, которые так же находятся в санкционном списке Евросоюза. Список США дублирует вышеупомянутые учреждения за исключением «Сбербанка».

Влияние санкций на выдачу кредитов

Суть санкций заключается в том, что этим банкам закрыт доступ к капиталам ЕС и США. Занимать средства для увеличения капитала они могут лишь на срок до 90 дней.

Сразу после выхода публикаций о санкциях, экономисты стали твердить о повышении процентов по кредитам не только у банков, которые находятся в черном списке, но и у остальных финансовых учреждений.

Кроме того, ЦБ уже трижды поднимал ключевую процентную ставку для кредитования других банков. Данных об увеличении ставок для физических лиц и нефинансовых организаций пока не поступало. Но эксперты говорят, что ждать этого стоит в любое время.

Стоит ли брать кредит пока ситуация не поменялась в худшую сторону?

Специалисты делятся своим мнением.

Сотрудник инвест холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко считает, что повышение ставок станет прямым следствием общероссийского роста ставок. Увеличение стоимости кредитов станет очевидным выходом для поддержки валюты на рынке.

Антон делает вывод, что получение кредита сегодня является крайним вариантом для организаций и физлиц. Лучше подождать и посмотреть в какую сторону подует ветер в ближайшее время. В первую очередь это зависит от изменения ситуации в Украине. Очередным ударом для финансового рынка может стать ввод российских войск. Деэскалация напряжения окажет существенную помощь рублю и сможет вернуть часть потерянных позиций российской валюты в первой половине предыдущего года. При таком раскладе высокие ставки – лишь временное решение. Впоследствии они вернутся к изначальному уровню.

Читать:   Что делать, если вас просят погасить чужой кредит?

Зампредседателя Ланта-Банка Ирина Рысь не отговаривает от взятия кредита. Но лишь в том случае, если без него не обойтись. Брать лишний кредит для оплаты предметов не первой необходимости – нецелесообразно, считает аналитик.

Банки обращают больше внимания на розничное кредитование. Магазины выдают все больше товаров в кредит, что ведет к увеличению количества просрочек. Это связано со снижением уровня зарплаты граждан вследствие ухудшения финансового положения работодателей.

Поэтому лицу, собирающемуся брать кредит необходимо трезво взвесить свои возможности и потребности, так как банки повышают требования к заемщикам.

Мнение эксперта по кредитам

Ирина Рысь так же уверена в повышении процентных ставок, поэтому предостерегает заемщиков, желающих взять потребительский кредит о том, что банк может пересмотреть процентные ставки уже после выдачи кредита. Если вы согласны с этим пунктом договора – можете попытаться, если верите в свои силы.

Специалисты консалтинговой компании ОЛСА считают, что прежде чем принять решение о взятии заемных средств необходимо быть уверенным в своей работе на весь срок выплат по кредиту. Если вы оцениваете положение вашей компании, как неустойчивое, следует воздержаться от кредита.

Вадим Киселев из ОЛСА так же предостерегает от необдуманных действий. Он считает, что если санкции ЕС и США в отношении России затянутся, экономика может столкнуться с проблемой ликвидности.  Повышение кредитных ставок повлечет за собой проблемы во всей экономики. Ухудшающееся положение компаний вынуждает бизнесменов искать выход из ситуации за счет снижения издержек. Это повлечет за собой проблемы по выплатам кредитов.

Представитель QB Finance Зелимхан Мунаев наоборот, считает, что сейчас как раз то время, когда нужно успевать брать кредиты по текущим ставкам. Не за горами повышение ставок, вызванных повышением ставок по депозитам крупнейшими игроками. При том, он советует тщательно взвесить свое финансовое положение и положение вашего работодателя.

Читать:   Депозитарий ценных бумаг

Как влияют санкции запада на выдачу кредитов?

Санкции Запада и ответные ходы России могут внести изменения в рынок труда в стране. В ответ на экономическую блокаду Правительство РФ приняло решение о запрете импорта некоторых продуктов. Это положительно скажется на развитии отечественных производителей. Однако, зарубежные компании, которые не попали в черный список России, считают свое положение неустойчивым и могут принять решение о приостановлении расширения или даже о свертывании деятельности.

Такого же мнения придерживается и член совета директоров «Стройинвесттопаза» Максим Раевский.

Он так же уверен, что санкции против банков и нестабильная ситуация в Украине сказались и будут в дальнейшем сказываться на дефиците ликвидности на финансовом рынке. Это станет причиной удорожания всех видов банковских продуктов.

Тем не менее, поспешным решением может стать краткосрочный кредит. А в отношении долгосрочных займов, таких, как ипотека, ситуация намного лучше. Из-за кризиса в Украине и в целом расшатывающейся геополитической ситуации происходит то же, что происходит всегда в такое время – недвижимость, в особенности, земельные участки, растут в цене. Таким образом, рост ипотечных ставок в долгосрочной перспективе окупится за счет увеличения стоимости недвижимости. Так что если вы собираетесь покупать квартиру, продолжает Максим, не стоит откладывать и ждать изменения ситуации.

Вице-президент «Российского клуба финансовых директоров» Тамара Касьянова уверена, что повышение ставок ЦБ в сильнее всего скажется на бизнесе. Много компаний живут и расширяются лишь за счет кредитов: обновляют оборудование, наращивают производственные мощности, увеличивают оборотный капитал, закупают товар и расширяют ассортимент. В текущей ситуации банки пересматривают свое отношение к компаниям и отказывают в выдаче средств даже несмотря на выгоду со стороны платежеспособных и перспективных предпринимателей.

Читать:   Золотые правила Уильяма Ганна- основы успешной торговли финансовыми активами

Повышение ставок неизбежно

Из-за дефицита средств и общей сложной ситуации в экономике страны банки будут поднимать процентные ставки. Так же нужно иметь в виду, что период относительно благополучного начала двухтысячных вселил уверенность в своих силах не только бизнесу, но и государственным учреждениям. По словам Тамары Касьяновой в России некоторые города и даже регионы закредитованы на 100%. Очень часто мы неадекватно взвешиваем свои силы.

Вследствие участившихся отказов от банков, граждане стали обращаться за деньгами в микрофинансовые организации, которые продолжают выдавать небольшие суммы, причем под большой процент. В некоторых МФО он доходит до 90% годовых. Это, в свою очередь, закономерно ведет к просрочкам, что влечет за собой увеличение процентных ставок для компенсации убытков от заемщиков, которые не могут исполнять обязательства по оплате.

Похожие статьи

Истории успешных людей У каждого человека есть свой пример для подражания и вдохновения. Некоторых может толкать на необходимые поступки музыка, другие же уходят в тишин...
Современный рынок Форекс и числа Фибоначчи... Числа Фибоначчи — элементы числовой последовательности в которой каждое последующее число равно сумме двух предыдущих чисел. Название по имени итальян...
Торговые правила для выживания трейдера... Проверенные временем классические торговые правила, необходимые для выживания трейдера Брюс Бэбкок. . 1. Планируйте вашу торговлю. Торгуйте ваши ...
Как начать торговать на бирже?... Многие сейчас задаются вопросом: "С чего начать, если есть желание торговать на бирже?" Найти ответ Вы сможете в этой статье. Стоит лишь инвест...
Как прожить на одну зарплату... Для того чтобы понять, сможете ли вы прожить на одну зарплату, нужно определить основные категории вашего бюджета, куда уходят деньги. Это могут б...
Торговая система. Элементарно, Ватсон... Представляем вашему вниманию обзор торговой системы для работы на 1-часовых таймфреймах на основе одних только уровней - без индикаторов. (пара GBPUSD...
Стоит ли покупать советник? Зачем трейдеру "черный ящик", или сколько стоит прибыльный советник? Очень часто в Интернете встречаются объявления о продаже прибыльного советни...