книга кошелек или жизньНедавно прочитал новую книгу ", которая основывается на идеях автора программы финансовой независимости в США Джо Домингеса.

Автор предлагает пройти 9 шагов программы, которая опробована на тысячах людей и обрести финансовую независимость, т.е жить целостной, полноценной жизнью и не зависеть от зарплаты на основной работе. Заманчиво, не правда ли? Но все не так просто, требуется основательно поработать над своей жизнью, изменить отношение к деньгам, уровню потребления, жизненным целям. Требуется отобрать у кошелька контроль над собственной жизнью и осознанно ими управлять.

Ниже основные шаги, которые нужно сделать по мнению авторов, для достижения финансовой независимости.

Основные идеи из книги "Кошелек или жизнь":

  • Считаем сколько денег мы заработали за жизнь.

Напрячься и вспомнить все свои работы, зарплаты, дополнительные доходы и т.д. Это нужно для того, чтобы впечатлиться полученной цифрой и психологически выйти за рамки существующего порядка. Результат позволит иметь конкретный фундамент для начала дальнейшего движения.

  • Сделать баланс своих активов и обязательств.

Нужно сделать инвентаризацию всего своего движимого и недвижимого имущества, включая жилье, машину, мебель, технику и т.д. И также анализ своих долгов - кредитов и займов. Сделав арифметическую операцию вычитания долгов из активов получим свою чистую стоимость на текущий момент. Опять-таки операция позволяет сверху оценить свою отправную точку для движения к финансовой независимости. Если результат положительный - появится больше уверенности, если отрицательный ( такое тоже возможно), то такая правда придаст еще больше решимости действовать.

  • Рассчитать насколько дорого Вы продаете свою жизненную энергию на поддержание текущей работы по найму.

В книге "Кошелек или жизнь" авторы вводят понятие жизненной энергии как расплату за вещи. Требуется сделать такое упражнение. Например, Вы зарабатываете 100 000 руб в месяц, работаете 40 часов в неделю. Значит 100 000 /180 ( ср. кол-во часов в месяц) = 555 руб в час. Но затраты жизненной энергии не ограничиваются затратами 40 часов на работу. Добавим затраты времени на дорогу, сверхурочную работу, расходы на брендовую одежду, питание на работе и т.д. Совершив арифметические вычисления мы получим значительно меньшую стоимость часа нашей работы, чем кажется при первом приближении.

  • Внедряем систему учета личных доходов и расходов.  
Читать:   Марша Синетар. Любимое дело приносит достаток

Можно воспользоваться программами для домашней бухгалтерии. Это важный шаг, четко знать сколько средств Вы расходуете по каждой категории (жилье, продукты, кредиты, автомобиль). После того как наработается определенная статистика, можно будет начать корректировать расходы по категориям. Каждый месяц, получая сводный отчет доходов и расходов мы будем понимать, куда утекает наша жизненная энергия.

  • Нужно честно ответить на несколько важных вопросов: 
    • Чувствую ли я удовлетворенность от жизни соответственно затрачиваемой жизненной энергии?
    • Соответствуют ли затраты энергии моим целям и желаниям?
    • Как изменится расход энергии, если не нужно будет зарабатывать деньги?

Честные ответы на эти вопросы помогут свести в единое целое наши доходы, расходы, цели, желания, чувство удовлетворения.

  • Сделать жизненную энергию видимой.

график учета расходов и доходов

Распечатать и повесить на видное "для себя место"(например на оборотную сторону платяного шкафа) график, на котором каждый месяц отмечать точку с расходами и доходами.

Нас интересуют тренды: растут, стагнируют или падают наши доходы, расходы и сбережения.

Если эта информация часто будет попадаться на глаза, то мы чисто психологически будем чаще стараться контролировать эти категории. Иногда сможем отказаться от импульсной покупки или сначала "заплатим себе" при получении зарплаты, чтобы не провалиться по линии сбережения.

  • Минимизируем расходы. 

Отказываемся от вещей, от которых можем отказаться, оптимизируем затраты по основным категориям, внедряем инструменты умного шоппинга. Как заявляют авторы, как минимум -20% можно легко сделать без существенного ущерба для чувства удовлетворенности жизнью.

  • Максимизируем доход исходя из затрат жизненной энергии.

Путь к финансовой независимости займет продолжительное время, разом ничего не получится. Пока мы продолжаем трудиться по найму стоит делать это осознанно, трезво и четко оценивая соотношение затрат жизненной энергии и получаемого дохода. Если дело, которым Вы занимаетесь Вам нравится, то стоит дальше развиваться в нем, постоянно искать новые возможности, стремиться заработать больше.

  • Формируем капитал и идем к точке безопасности. 
Читать:   Джанелл Барлоу, Клаус Меллер. Жалоба как подарок

Положительная разница между доходом и расходом должна инвестироваться и приносить пассивный доход. Постепенно пассивный доход должен сравняться с ежемесячным расходами. Это точка безопасности. Пройдя ее, мы больше не должны зависеть от работы по найму. Поскольку Вики Робин американка и книга написана об американской экономической модели, то она рекомендует инвестировать в облигации федерального займа США как наиболее надежный инвестиционный инструмент. У нас в России множество инвестиционных возможностей и о практике частных инвестиций я пишу в Дневнике инвестора InvestBlog.

Для кого книга "Кошелек или жизнь?"

На мой взгляд, в книге можно найти много ценных идей широкому кругу читателей, кто стремится научиться управлять своим денежным потоком. Особенно она будет интересна тем, кто относится к работе и зарабатыванию денег как вынужденной повинности, чтобы свести концы с концами. Там множество подтверждений и выводов, почему это так и есть. Такие люди часто имеют интересные хобби, увлечения, например, музыканты, художники, дизайнеры-любители, которым необходимость зарабатывания денег не дает реализовать свои творческие порывы.

Или в книге широко описана категория людей, у кого есть ярко выраженная социально ориентированная приверженность. Волонтерство, благотворительные организации помощи детям, людям старшего возраста, населению бедных стран. Многие люди приходят к тому, чтобы начать отдавать, вместо того, чтобы потреблять и это достойно уважения.

Книга может не очень понравиться людям-карьеристам, активным инвесторам, кому нравится зарабатывать деньги, кто хочет больше власти, возможностей и удовольствий. Многие мысли из книги могут вызвать противоречия и иногда раздражение.  Например, одностороннее освещение темы кредитования. В книге долги рассматриваются только с негативной точки зрения - тянут жизненную энергию. Это так, если говорить о кредитных задолжностях на покупку пассивов (дом для себя, машина, одежда, техника и т.д.) Но бывают и хорошие долги - например, это покупка объекта недвижимости на деньги банка и использование его для получения дополнительных доходов.

Читать:   Билл Вильямс. Торговый хаос. Экспертные методики максимизации прибыли

Какие практические шаги, я сделал, прочитав книгу:

Я восстановил свой файл учета доходов и расходов, которые веду уже более 2 лет. Так получилось, что  забросил ведение файла и 4 месяца не обновлял свою программу для домашних финансах. Напрягся и внес туда по максимуму все расходы и доходы. Сделал выкладки и получилась не очень радужная картина, я сильно закредитован и доходы не всегда успевают за расходами. Эти вычисления подтолкнули меня для коррекции своей личной финансовой стратегии. Также зафиксировался на важной мысли об ограниченности интервала времени на работу. Сейчас мне 30, отвожу себе 10 лет на достижение финансовой независимости и, возможно, продолжение работы по найму. К 40 хочу придти к управлению своими активами.

Подводя итог, могу смело рекомендовать прочитать книгу Вики Робин "Кошелек или жизнь", которая вышла в издательстве Манн,Иванов и Фербер и вынести оттуда мысли, близкие Вам на момент чтения и внедрить их в жизнь. Если Вы сейчас думаете о том, как оптимизировать свои расходы, как меньше тратить, то найдете там массу советов, практических примеров и нужную мотивацию к действию.

С уважением,

Алексей

 

Похожие статьи

Кевин Коннолли. Покупка и продажа волатильности... Представляем вашему вниманию обзор книги "Кевин Коннолли. Покупка и продажа волатильности". Автор данной книги предлагает на суд читателей широкой ...
Пако Андерхилл. Почему мы покупаем, или как застав... Представляем вашему вниманию обзор книги "Пако Андерхилл. Почему мы покупаем, или как заставить покупать". Книга "Почему мы покупаем" основана на...
SWIFT — «Быстрый» крах банковской ... Что такое SWIFT? Представьте себе, что вы приходите в банк и совершаете перевод другому клиенту банка. Говоря простыми словами – перевод осуществля...
Как меньше платить по кредиту?... Современная кредитная система не является идеальным вариантом для тех, кому срочно нужны деньги. Тем не менее, к услугам банков все чаще прибегают даж...
Андрей Парабеллум. Бизнес и ЖЖизнь. Правда, о кото... Представляем вашему вниманию обзор книги "Андрей Парабеллум. Бизнес и ЖЖизнь. Правда, о которой не говорят". Сегодня о бизнесе написано уже о...
Дональд Трамп. Искусство заключать сделки... Представляем вашему вниманию книгу Дональда Трампа Искусство совершать сделки".  Из нее Вы узнаете, как Дональд Трамп показывает слушателю мир бол...
Роберт Кийосаки. Квадрант денежного потока... Представляем вашему вниманию обзор книги "Роберт Кийосаки. Квадрант денежного потока". Квадрант денежного потока Роберта Кийосаки показывает нам, п...