Вопрос покупки жилья был актуальным и остается таким для многих людей. Учитывая сложную экономическую ситуацию в России, многие задумываются над тем, стоит хранить деньги в рублях, в валюте, или вложить их недвижимость? Некоторые приобретают дома и квартиры путем расходования имеющихся средств, другие обращаются за кредитом в банк. Но стоит ли сейчас брать ипотеку? Этот вопрос интересует практически каждого пятого россиянина. Быть может, сейчас реально найти более рациональные способы инвестирования денег?

Стоит ли брать ипотеку во время кризиса?

Перед тем, как ответить на данный вопрос, необходимо понять сложность экономической ситуации в России. Важно проанализировать и понять, в чем заключаются основные риски управления кризисом в сфере банков, о которых трубят аналитики направо и налево. Еще необходимо понять, насколько в такой ситуации виноваты санкции против России, которые выдвигали Соединенные Штаты Америки и Евросоюз. В большинстве случаев именно им приписывают ключевую роль в том, что сейчас в России наблюдается кризис.

В чем же проблематика работы Национального банка России? Эксперты, работающие в данном направлении, говорят о двух группах индикаторов, которые будут влиять на формирование кризиса из-за влияния разнообразных факторов.

Неспособность оплатить кредит

По факту это кризис платежеспособности. Первый индикатор, который играет здесь роль – это быстрое снижение платежеспособности населения России. Другими словами, люди не могут брать новые кредиты, ведь оплачивать их просто нечем. Кроме этого, еще один индикатор – это достаточно быстрый рост инфляции. Цены на потребительские товары растут, особенно это касается импортируемых товаров. Если посмотреть на расценки бытовой техники, они также подскочили. В большинстве случаев зарплата тоже растет, но этот показатель не пропорционален скачку и росту по всем основным группам товаров. Наблюдается и увеличение цен на ЖКХ, проезд в транспорте. Из всего вышесказанного следует вывод, что у жителей страны просто нет свободных денег на выплату кредита.

Немалое количество людей в России сейчас является в сложной ситуации. Что это значит? Они не задумывались над тем, брать ли ипотеку, как погасить текущие кредиты и займы. Дело в том, что сложность в выплате средств наблюдается у многих людей.

Как же рост инфляции оказал влияние на экономические санкции, которые применялись к России? Влияние здесь есть, и оно что ни на есть, прямое. Рост цен на продукты специалисты связывают с тем, что наблюдается тяжелые отношения стране с поставщиками из Европы. В любом случае здесь имеется прямая взаимосвязь с санкциями. Соответственно, правительство России должно было на них ответить. Что касается низкой платежеспособность населения, то здесь санкционирование играет минимальную роль. На самом деле огромное количество людей брали кредиты еще до того момента, когда в России появилась кризисная ситуация и обострилась политическая обстановка, стали не слишком благоприятными экономические условия.

Нельзя не уточнить тот факт, что все факторы, влияющие на появление индикаторов, будут между собой связаны. Соответственно, чем дороже становятся продукты и услуги, тем сильнее будет страдать платежеспособность человека, который мог бы взять ипотеку, особенно в случае, если у него есть кредит.

Кризис не обошел и банки?

Индикатором кризисов является и нестабильная ситуация во многих банках. В итоге, такие учреждения не способны выдавать займы, куда относится ипотечные кредиты. В единичных случаях жители страны могут взять займы на удобных для себя условиях. На проявление такой ситуации также повлиял целый ряд факторов. Давайте их рассмотрим.

  1. Банком ограничен свободный капитал. Для того, чтобы выдать заемщикам необходимую сумму средств, банки должны иметь немалую сумму на своих счетах. Со слов экспертов, ликвидность многих банков в России сейчас является невысокой, что является крайне негативным показателем.
  2. Отчасти банки находятся в той же ситуации, что и заемщики в вопросах закредитованности. Немалое количество организаций самими имеют долги либо перед кредиторами из-за границы, либо перед российским центральным банком.

Так в итоге, какая основная проблема возникает? Виноваты ли санкции в той ситуации, которая сейчас сложилась? Многие эксперты говорят, что как раз этот показатель является основным в возникновении проблем.

Суть в том, что часть российских организаций, которая связана с финансами и кредитами должна деньги зарубежным компаниям и кредиторам. Огромное количество внешних займов наблюдалось в те годы, которые предшествовали появлению санкций. Многие банки пользовались такими удобными условиями из-за достаточно низкой ставки по процентам. Предполагалось, что все долги будут возвращаться за счет рефинансирования. То есть благодаря появлению новых зарубежных займов. Поскольку сейчас применяются жесткие санкции к стране, многие банки России не имеют возможность кредитования из-за границы. Соответственно, финансисты ищут новые места для поучения выплат. Де факто, кредитные организации не имеют своих собственных резервов для ведения такой деятельности, тем более они не имеют капитала для того, чтобы предоставлять его жителям страны в качестве кредита.

Читать:   Как эффективно составить прогноз валют Форекс

Так что ожидать от банков?

Прогнозы относительно развития ипотеки слишком зависит от того, какое реальное положение дел в настоящее время в банках. Именно на это указывают специалисты, работающие в данной области. Второстепенным вопросом является пункт, который будет указывать на то, насколько активными является предполагаемые заемщики. Говорят о том, что в случае, если бы у россиян не было проблем с платежеспособностью, которые возникли из-за роста цен и отсутствия хоть малейшего роста заработной платы, осуществление банковских операции все равно не были бы оптимальным вариантом. Как раз по этой причине рынок ипотеки развивался бы такими же темпами, как и в последние несколько лет. Да и количество клиентов в банках в этом случае увеличилось бы, ведь была бы определенная гарантия в завтрашнем дне и возможности выплатить занимаемые средства.

Компенсация процентами

С большой долей вероятности аналитики говорят о том, что если банки продолжают выдавать кредиты гражданам страны несмотря на кризис, то процентная ставка в каждой организации будет заметно повышаться. Вариант есть и альтернативный – многие банки могут сделать критерии выдачи кредита более жесткими. То есть заранее будет спрогнозирован сценарий, благодаря которому человек даже не будем думать о том, чтобы в настоящее время взять ипотеку. В большинстве случаев банковские организации не дадут займ на тех условиях, которые подойдут потенциальному клиенту. Велика вероятность того, что человек просто получит отказ на оформление кредита из-за внутренних проблем и кризиса, который существует в самом банке. Поэтому рассматривая вопрос, стоит ли брать ипотеку, специалисты делают акцент на том, что такой поступок оправданным в настоящий момент не будет.

Выхода просто нет

Случается и так, потенциальному клиенту в скором времени необходима огромная сумма денег на приобретение недвижимости. Поэтому логичным будет рассмотрение вариантов, когда человек, у которого нет проблем с имеющимися кредитами, обращается в банк за получением ипотеки. Предположим, что у него достаточно высокая зарплата и банк готов дать ему займ на приобретение недвижимости. Насколько рациональным является оформление ипотеки для такого человека? Чтобы правильно ответить на этот вопрос, необходимо изучить массу важных аспектов сделки, которая будет осуществляться. Не исключен тот факт, что приобретаемая квартира в ближайшие несколько лет заметно подешевеет. В этом случае оформление ипотеки для человека стопроцентно будет убыточным.

Специалисты также делают акцент на том, что более актуальным является взятие ипотеки только после изучения рынка и предложений от банков, которые появились с учетом санкций и кризиса. Важно просмотреть анализ трендов, которые будут полностью показывать изменение и динамику покупки и продажи домов и квартир. Бесспорно, роль здесь будет отыгрывать и политическая ситуация в стране. Но основополагающим фактором в этом отрасли является положение дел на рынке недвижимости, а не ситуация, которая происходит на политической арене. Именно первый фактор будет показывать, насколько перспективными в этом случае будут являться инвестиции в покупку недвижимости.

Что сейчас происходит на рынке недвижимости?

Какую информацию сейчас готов дать данный сегмент? Можно ли брать ипотеку и выгодно ли это с точки зрения изменения ценовой политики на недвижимость? Специалисты готовы предложить три варианта развития событий, которые будут казаться перспективными развития самого рынка недвижимости.

  1. По первому сценарию стоимость недвижимости в ближайшие несколько лет будет находиться на том же уровне, который зафиксирован сейчас. То есть все факты будут указывать на то, что сегодняшний рынок недвижимости при рассмотрении его ценообразования, предложения и спроса находится в сравнительном равновесии. Если наблюдается снижение активности покупателей, то из-за того, что происходит ограничение выдачи кредитов со стороны банков, и заемщики имеют низкую платежеспособность, так что спрос и предложение также будут снижаться. Это произойдет из-за того, что владельцы жилья не будут спешить с продажей своей недвижимости, они пожелают просто переждать кризис. После же они пустят в ход выгодную позицию и предложат свои дома и квартиры по более высокой цене. Стоит ли брать ипотеку в этом случае? Скорее всего – нет. Поскольку цены на недвижимость останутся теми же, а банк будет выдвигать завышенные требования к потенциальным клиентам и предложит им очень высокие ставки на процент, такое вложение не принесет должного результата. Всем заемщикам придется выплачивать немалые проценты, причем на такое действие они себя сами подтолкнут.
Читать:   Как инвестировать в недвижимость с нуля?

Если рассматривать вариант, когда человек хочет в кредит купить квартиру, но сейчас он сам живет на съемном жилье, то здесь необходимо рассмотреть предположительные платежи и арендную ставку. Но этот вопрос актуален только в случае, если у человека сейчас имеется необходимая сумма для оформления первого начального взноса по ипотечному кредиту. Высока вероятность того, что выгоднее оформить первоначальный взнос как депозит, благодаря этому получать проценты, а за счет них уже и платить за арендуемую жилплощадь. Есть часть банков, которые дают своим клиентам 20% на годовые вклады и обещают увеличить этот процент. Такой подход в работе связан с тем, что будет увеличиваться ставка рефинансирования Центрального банка. Именно так считают специалисты, поскольку этот показатель в сентябре вырос на 17%. Если опираться на такой вариант развития событий, что с точки зрения инвестиций депозит будет выглядеть максимально выгодным, в отличие от приобретенной квартиры. Аргументировать это просто. Вероятность того, что квартира подорожает до 20% за год, достаточно мала. Еще меньше вероятность того, что стоимость вырастет настолько же, как и сумма начислений по процентам депозитов, ведь банк его проводит в прогрессии.

  1. По второму сценарию можно предположить, что цена на недвижимость все-таки будет расти. Связано это может быть с инфляцией, которая наблюдается в стране. Рассмотрим самый простой пример. Если показатель инфляции по подведению итогов по окончанию года вырастет на 11%, а спрос на рынке жилья не будет достаточно динамичным, то специалисты укажут, что изменение цен на квартиры и дома соизмеримо с показателем инфляции. Насколько в этом случае выгодно брать ипотеку и стоит ли рассматривать такой вариант развития событий?

Скорее всего, потенциальный покупатель будет ориентироваться на те же показатели, что и в первом случае. То есть, приобретать квартиру в кредит можно только тогда, если человек сейчас снимает жилплощадь, а его оплата по процентам будет или равной или немного больше, чем плата за его жилье. Как вариант возможно оформление депозита на ту сумму, которая была собрана в качестве первоначального взноса за ипотеку. Их можно положить в банк под проценты и получать стабильные выплаты, за счет них и оплачивать аренду жилья.

  1. Есть еще один сценарий развития событий. Под ним подразумевается снижение стоимости на рынке недвижимости. Что будет в этом случае? Во-первых, обуславливаться такое положение будет только полным дисбалансом между имеющимся спросом на рынке и предложением. Аргументировать это может только тем, что в последние несколько лет в Российской Федерации было увеличено количество новостроек. Учитывая тот факт, что большая часть квартир в таких постройках является долевыми, но определенный процент от общей недвижимости будет продаваться по рыночной цене либо подлежит дальнейшей перепродаже на вторичном рынке. Специалисты считают, что в этом случае будет наблюдаться избыточное предложение на рынке жилья, что в итоге играет немаловажную роль.

Соответственно, если рассмотреть такой вариант развития событий, нет необходимости задаваться вопросом об ипотеке в настоящий момент. Это один из худших вариантов. Если вы хотите найти максимально выгодное предложение, и оптимально использовать свои деньги, тогда лучше всего обратить внимание на оформление депозита. Если же вам необходимо жилье, то лучше всего его арендовать. Кстати, ставки на аренду жилья будут также снижаться, как и снизится цена на сегмент недвижимости, которая выставлена на продажу.

Тесна ли взаимосвязь всех факторов?

Никто не будет спорить с тем фактом, что между собой связаны условия работы на рынке недвижимости и в банковской сфере. Сюда необходимо учесть и то, насколько платежеспособными являются граждане страны в настоящий момент. В итоге можно сделать вывод, что абсолютно все рассмотренные кризисные показатели будут напрямую влиять на рынок жилья точно так же, как и на другие рынки.

Однако специалисты говорят, что такие механизмы, как спрос и предложение, будут формироваться под влиянием выше приведенных факторов только отчасти. Здесь большую роль отыгрывает реальная необходимость жителей России в приобретении разных видов недвижимости. Учитывать нужно и постройку новых квартир, технологии строительства, увеличение показателя миграции.

Играет ли роль валюта?

Специалисты указывают, что возможно отследить 4 варианта развития событий. Относительно их и предполагают сильный рост цен на недвижимость из-за того, что наблюдается рост курса доллара к рублю в отношении в 2014 году почти в два раза. Но факт остается фактом и в том, что другие валюты развивающихся стран, которые относятся к составу СНГ, настолько не подешевели в соотношении с американским долларом. Парадоксально, но из-за такого изменения в валюте зарплата людей в России и в Казахстане стала практически одинаковой либо перестала уступать тому показателю, который установлен в соседней стране.

Читать:   Эмиссия ценных бумаг

В итоге, если пересчитать стоимость квартиры в Российской Федерации на национальную валюту Казахстана, то такая покупка будет намного дешевле, чем у соседей. Как вариант, жителям Казахстана выгоднее приезжать в Россию и покупать недвижимость здесь. Не исключено, что именно такой тренд будет наблюдаться в ближайшие несколько лет. Этот показатель может усиливаться из-за такой же активности людей из других стран – Азербайджана, Белоруссии, Прибалтики и Китая. Отчасти такой показатель может увеличить спрос на покупку квартир и домов в России, что повлечет за собой увеличение цен в динамике, которые будут выше инфляции.

Как раз по этой причине перед тем, как изучать вопрос относительно ипотеки необходимо рассмотреть мнение специалистов по последнему сценарию. Ну это предложение для человека актуально только в случае, если он живет в городе, который граничит с местом приобретения жилья. Другой вариант развития событий является индивидуальным и будет наблюдаться далеко не везде.

Какой вывод можно сделать?

Есть разные факторы, которые влияют на выгоду ипотеки, а также показывают оптимальный момент, когда ее можно оформить. Относительно рынка недвижимости можно достаточно просто определиться с тем вопросом, брать сейчас ипотеку либо лучше отказаться от такого действия.

Какой можно подвести итог? Сейчас весь рынок кредитования и банков находится в кризисе. Организации не смогут выдавать необходимые людям кредиты с той же динамикой, которая наблюдалась пару лет назад. Тем более, не будет идти речь о тех же условиях и процентах, которые были два или три года назад.

Зв завершение к этому, далеко не всегда заемщики смогут оплатить проценты по ипотеке. Люди понимают это, количество потенциальных заемщиков будет уменьшаться. Кризис в банковской сфере возникает из-за нестабильной политической ситуации и поэтому вопрос относительно ипотеки во время санкций Соединенных Штатов Америки и ЕС в отношении России приведет к отрицательным результатам. Желательно дождаться стабилизации ситуации в банках и рассмотреть вариант оформления ипотеки в тот момент, когда большинство из них найдут новые варианты получения открытых действующих обязательств. Помогать в этом будет и правительство страны.

Немало внимания во время решения вопроса по приобретению жилья в ипотеку необходимо обратить и на то, какая ситуация складывается на рынке недвижимости в Российской Федерации. Здесь возможны три варианта развития событий, куда относятся стабилизация цен, небольшой их рост, который, в общем, равен инфляции либо снижение цен на недвижимость. Есть и четвертый вариант, когда человек проживает в приграничном городе и для него наблюдается небольшое увеличение цены на приобретаемую недвижимость.

Отвечая на вопрос относительно того, стоит ли брать ипотеку, необходимо соизмерить все имеющиеся преимущества и недостатки, спроецировать их на имеющуюся ситуацию на рынке России, рассмотреть политические отношения с другими странами. Конечно, можно сделать такое выгодное вложение, если в ближайшее время спрос на данный показатель будет расти. Это говорит о том, что нынешний кризис является достаточно глубоким и улучшение ситуации сразу же не произойдет. Достигается это будет только благодаря тому, что вернутся прежние цены на нефть, произойдет полное импортозамещение, будет диверсификация экономики Российской Федерации. Если все эти условия будут соблюдаться, тогда можно говорить хотя бы о том, что вложения в недвижимость обеспечат сохранность имеющихся средств в соотношении с ростом инфляции.

Здесь есть и немалые риски, ведь возможно, что упадут цены на квартиры и дома либо их рост будет достаточно большим. Оба показателя являются негативными для покупателя. Финальным аккордом является то, что сейчас банковские организации не смогут дать заемщику выгодные условия и проценты на кредит.

Никто не спорит, что тяжело отговорить человека, который решил взять кредит. Но необходимо понимать, что в этом случае при нестабильной ситуации есть вероятность повесить себе на шею ярмо. А с ним придется жить в ближайшие 10-15 лет как минимум. Если же не просчитать четко имеющиеся варианты, то возможно попасть в огромную долговую яму, из которой за несколько лет выбраться не получится. Бесспорно, это заметно скажется на качестве жизни человека, который брал жилье в ипотеку.

Похожие статьи

Как открыть счет на Форекс Услуга дилинговых центров по предоставлению кредитного плеча позволила трейдерам начать торговлю на рынке Форекс всего с нескольких долларов. Все ...
Основы тайм менеджмента Наверняка, каждый из нас когда-либо говорил популярную фразу: "Ну почему в сутках только 24 часа".  Мы часто обвиняем время в спешности, когда не ...
Джордж Сорос потратил $64 миллиона на покупку золо... Почему Джордж Сорос потратил $64 миллиона на покупку золота в 4 квартале 2010 года? Марк О'Бирн Золото и серебро упали против большинства валют, ...
Движение цены на медь В какую сторону будут двигаться цены на медь в ближайшем будущем? Тони Дальторио Между быками и медведями разгораются споры по поводу того, в как...
Инсайдерская информация Сегодня мы с вами попробуем разобраться что такое инсайдерская информация и кто такие инсайдеры. Инсайдер, в узком определении, это держатель акци...
Новые тренды на рынке редкоземельных металлов... Джастин Дав Манипулирование рынка редкоземельных металлов Китаем открыло новую главу в мире промышленности. Два наибольших конечных потребителя редко...
Импульсная торговля на рынке Форекс... Большинство своих денег игроки Форекс теряют из-за импульсной игры. Только логические решения приводят к выигрышам, импульсные – порождают неудачу. ...